Kviz
Kviz: Kako fit so vaše finance?
Potrošniški kredit za začetnike: Vse, kar morate vedeti
Predstavljajte si, da si že dolgo želite prenoviti svojo kuhinjo, da bi se zjutraj prebudili ob vonju sveže kave in svetlobi, ki preplavi vaš novi, prostorni kuhinjski prostor. Potrošniški kredit vam omogoča, da te sanje zaživite zdaj, namesto da čakate in upate, da boste nekega dne imeli dovolj prihranjenega denarja.
Ko gre za nepričakovane izdatke, kot je popravilo avtomobila ali nujna zdravstvena oskrba, je potrošniški kredit vaš partner, ki vam stoji ob strani v težkih trenutkih. Tako lahko brezskrbno poskrbite za svojo družino in se osredotočite na pomembnejše stvari v življenju.
Morda sanjate o potovanju v eksotične kraje, kjer bi lahko raziskovali nove kulture, okušali nepoznane jedi in ustvarjali nepozabne spomine. Potrošniški kredit je torej ključ, ki odpira vrata do vaših sanj in omogoča, da živite življenje, kot si ga želite.
S potrošniškim kreditom lahko skupaj uresničimo vaše želje, ob tem pa ohranite finančno stabilnost in mir.
V tem članku bomo raziskali vse ključne značilnosti potrošniškega kredita, od osnovnih informacij do nasvetov za izbiro najugodnejše ponudbe. V nadaljevanju preberite, kaj je potrošniški kredit, za katere namene ga lahko uporabimo in kaj moramo o njem vedeti.
Kaj je potrošniški kredit?
Potrošniški kredit je dodaten vir financiranja, ki ga lahko posameznik pridobi od banke. Je enostaven kredit, ki nam omogoča dostop do dodatnih sredstev za različne namene.
Pri sklenitvi potrošniškega kredita ni potrebno zagotavljati računov oz. dokumentov za opredelitev namena porabe, zato se lahko znesek razdeli na več situacij, s katerimi se morda soočamo.
Potrošniški kredit nudi prilagodljivost
Potrošniški kredit nudi prilagoditev zneska, trajanja in načina odplačevanja kredita. Izposodimo si lahko natančno toliko, kolikor potrebujemo, in izberemo obdobje odplačevanja, ki ustreza našemu finančnemu stanju in življenjskim okoliščinam.
Potrošniški kredit lahko uporabimo za različne namene
Že dlje časa sanjate o daljšem potovanju? Potrošniški kredit je lahko bližnjica do uresničitve vaših sanj. Če še ne veste, kam bi se odpravili, s kvizom preverite, katera je vaša popolna počitniška destinacija ali pa s Počitniškim AI.TINERAR-jem izračunajte, koliko potrebujete za popolne počitnice.
Potrošniški kredit je še posebej primeren za tiste, ki nimajo specifične potrebe za določen nakup. Za razliko od stanovanjskega kredita ni namenjen financiranju točno določene stvari.
Potrošniški kredit lahko uporabimo za osebne potrebe, uresničitev želja ali za rešitev določenih situacij, kot so na primer:
- nakup avta,
- nakup pohištva,
- financiranje počitnic in potovanj,
- organizacija poroke,
- urejanje okolice hiše,
- prenova doma,
- drugi večji nakup,
- plačilo študija ali dodatnega izobraževanja,
- nakup energetsko učinkovitih sistemov,
- nakup finančnih instrumentov,
- financiranje poslovnih namenov,
- poplačilo obstoječih obveznosti.
Potrošniški kredit je lahko nenamenski ali namenski
Kredit nam lahko banka nakaže na osebni račun, kar imenujemo nenamenski kredit, lahko pa izvede tudi direktno nakazilo na račun prodajalca oziroma izvajalca storitve, kar imenujemo namenski kredit.
Kaj morate vedeti o potrošniškem kreditu?
Pomembno je razumeti nekaj ključnih lastnosti potrošniškega kredita:
1. Višina kredita
Višina potrošniškega kredita je določena glede na našo finančno zmožnost in vrsto zavarovanja kredita.
Višja kot je naša odplačilna sposobnost, višji kredit si lahko privoščimo.
2. Obrestna mera
Obrestna mera določa stroške kredita, ki jih bomo poplačali ob vrnitvi. Obrestne mere pri potrošniških kreditih so lahko spremenljive ali fiksne:
- Nespremenljiva (fiksna ali nominalna) obrestna mera se določi ob sklenitvi kreditne pogodbe in se v času, določenem s pogodbo, ne spreminja, torej ostane enaka skozi celotno obdobje odplačevanja kredita. Omogoča stabilnost in predvidljivost, saj se mesečne obveznosti ne spreminjajo.
- Spremenljiva (variabilna ali referenčna) obrestna mera je vezana na referenčno obrestno mero, ki je tržna in služi kot izhodišče pri določanju obrestnih mer za posamezne bančne storitve (običajno EURIBOR+). Spremenljiva obrestna mera se lahko med odplačilno dobo spreminja, torej se lahko poveča ali zmanjša glede na spremembe na trgu. Je nepredvidljiva in prinaša večje finančno tveganje, saj se lahko mesečne obveznosti tekom odplačevanja kredita tudi občutno povišajo.
Končna obrestna mera izhaja iz dogovora med banko in kreditojemalcem.
3. Stroški
Pri potrošniškem kreditu obresti niso edini stroški. Pri najemu lahko nastanejo tudi določeni administrativni stroški, kot so stroški odobritve, stroški zavarovanja kredita, stroški vodenja kredita in stroški vodenja osebnega računa pri banki.
Skupni stroški kredita so torej vsi stroški, vključno z obrestmi, provizijami, davki, zavarovalnimi premijami, administrativnimi storitvami banke ipd.
Končno ceno kredita lahko najlažje razumemo s pomočjo efektivne obrestne mere (EOM). EOM upošteva celotne stroške kredita in jih združi v enoten podatek, ki je izražen kot letni odstotek odobrenega zneska kredita.
4. Odplačilna doba
Odplačilna doba potrošniškega kredita je praviloma od 3 do 83 mesecev; pod dodatnimi pogoji pa tudi daljša.
Odvisna je od več dejavnikov, vključno s kreditno sposobnostjo ter željami in potrebami kreditojemalca, razpoložljivimi sredstvi, zneskom kredita, namenom in razlogom kreditiranja ter vrsto zavarovanja kredita.
Koraki do potrošniškega kredita
Najem kredita je pomembna odločitev, ki zahteva temeljit premislek. Pomembno je, da si vzamete čas in preverite vse informacije, povezane s kreditom.
Za pridobitev ugodnega potrošniškega kredita je pomembno, da najprej objektivno ocenite lastne finančne zmožnosti. Drugi korak je, da preverite ponudbe bank in se na podlagi pogojev in ugodnosti odločite za tisto, ki vam najbolj ustreza.
1. Zberite vse potrebne informacije
Pred odločitvijo za najem potrošniškega kredita je ključno, da skrbno premislite o svojih finančnih sposobnostih, ciljih in tveganjih.
Temeljito se pozanimajte o pogojih najema potrošniškega kredita. Na ta način boste našli najugodnejšo ponudbo za vaše želje in potrebe. Sprejmite informirano odločitev in se izognite morebitnim težavam pri odplačevanju kredita v prihodnosti.
Raziščite tudi, katera banka ponuja ugodnosti in jih upoštevajte pri izbiri, saj vam lahko razne ugodnosti prihranijo denar.
Če ste se po premisleku odločili za najem potrošniškega kredita, vam morajo biti jasne sledeče stvari:
- koliko denarja boste prejeli,
- kolikšen bo mesečni obrok,
- koliko bodo znašali dodatni stroški,
- kolikšne bodo obresti,
- kakšne bodo sankcije oziroma stroški ob zamudi, odlogu plačila ipd.
2. Preverite, ali izpolnjujete vse pogoje
Tudi kreditodajalec oziroma banka bo od vas zahtevala določene podatke, hkrati pa boste morali izpolnjevati določene pogoje, kot so:
- Kreditna sposobnost: Za ocenitev tveganja bo banka v času postopka preverila vašo kreditno sposobnost. Osnovo za izračun kreditne sposobnosti določa višina povprečnih rednih mesečnih prilivov na osebni račun v obdobju zadnjih 12 mesecev ter obveznosti iz naslova kreditov in leasingov, ki so razvidni v informacijskem sistemu SISBON. Naredite informativni izračun kreditne sposobnosti.
- Zaposlitev in finančno stanje: Prav tako bo banka preverila vašo zaposlitev, prejšnje finančno stanje in druge dejavnike, ki se razlikujejo glede na izbrano banko. Banke običajno zahtevajo tudi predložitev bančnih izpiskov, pogodbo o zaposlitvi in plačilne liste.
3. Zberite vse potrebne dokumente
Običajno banka pri potrošniškem kreditu ne zahteva veliko dokumentacije in ga lahko odobri že v enem dnevu. Da pa prihranite na času, vnaprej pripravite vse potrebne dokumente, kot so osebni dokument, dokazila o rednih mesečnih prilivih, potrdilo o zaposlitvi in dodatne dokumente, ki jih zahteva izbrana banka.
4. Naročite se na sestanek
Če ste se po temeljitem premisleku odločili za potrošniški kredit, poskrbite, da izberete banko, ki vas bo pregledno vodila skozi celoten postopek in vam ponudila določene ugodnosti. Naročite se na sestanek in pridobite ponudbo, prilagojeno vašim željam ter zmožnostim.
V Gorenjski banki vam bodo personalizirano bančno ponudbo pripravili strokovno usposobljeni svetovalci, ki bodo odgovorili tudi na vsa vaša vprašanja, povezana s kreditom, in vam ustrezno svetovali.
Skupaj do uresničenih želja z ugodnim potrošniškim kreditom
Sedaj veste, da ni potrebno, da prenova doma, sanjsko potovanje, uresničitev skritih želja ali poplačilo nepričakovanih finančnih stroškov čakajo na vaše prihranke. Najem potrošniškega kredita vam namreč omogoča hitro, preprosto in udobno naložbo v vašo prihodnost!
Gorenjska banka je pri najemu kredita vaš zaupanja vreden partner, ki vam pomaga pri tem, da želje ne ostanejo le želje ali pa da stresne situacije z nepredvidenimi stroški hitro rešite.
Pri najemu kredita vam v Gorenjski banki ponujamo številne ugodnosti:
- Po pridobitvi ustrezne dokumentacije prevzamemo celoten proces do realizacije potrošniškega gotovinskega kredita.
- Omogočamo vam najem potrošniškega kredita brez stroškov vodenja kredita.
- Obrestna mera je lahko ugodnejša, v kolikor se sočasno ob najemu potrošniškega kredita sklene dodatne produkte, ki jih banka trži.
- S potrošniškim kreditom je možno poplačati obstoječi kredit.
- Potrošniški kredit je mogoče najeti tudi na podlagi zaposlitve za določen čas.
V Gorenjski banki je postopek pridobitve potrošniškega kredita hiter in povsem enostaven. Naročite se na sestanek z našimi svetovalci in odkrijte, kako lahko prilagojena ponudba ustreza vašim potrebam in finančnim zmožnostim.
Vas zanima tudi
Vas zanima tudi
V Gorenjski banki si zapomnimo vaše ime.
Smo vaš zanesljiv
partner.
Z vami, kadarkoli nas potrebujete.
Znamo vam prisluhniti.
Ponudbo prilagajamo vašim
potrebam.
potrebam.
Mar nam je za vaše
uspehe.
Rešitve iščemo skupaj z vami. Za
vas.
vas.
Nudimo edinstveno podporo.
Zagotavljamo individualni pristop k vašim pričakovanjem.