Plemenitenje sredstev Članek

Kaj so depoziti in kako delujejo?

Če vam vsak mesec na bančnem računu ostane nekaj presežnih sredstev, je smiselno ta sredstva prihraniti in si s prihranki zagotoviti varnejšo in brezskrbnejšo prihodnost.

Ena izmed opcij so lahko depoziti, ki predstavljajo eno izmed najbolj klasičnih oblik varčevanja. So varna in enostavna možnost za plemenitenje prihrankov, ki zagotavlja predvidljiv donos in zaščito vaših sredstev.

Sklenitev depozita zato velja za eno izmed najmanj tveganih finančnih naložb, pri kateri prejmete obresti. Preden se odločite za depozit, pa je kljub temu pomembno pretehtati svoje finančne cilje, preveriti obrestne mere in razumeti pogoje depozita ter se odločiti za rok vezave.

V tem članku bomo razložili, kaj so depoziti, kako delujejo, kakšne so njihove prednosti in kako jih enostavno skleniti.

Kaj so depoziti?

Depoziti so finančni varčevalni produkt, pri katerem posameznik položi določeno vsoto denarja na račun pri banki za določeno obdobje. V zameno za to banka varčevalcu plača obresti na vloženi znesek. Depoziti se običajno uporabljajo kot sredstvo za varčevanje, saj omogočajo varno shranjevanje denarja, obenem pa zagotavljajo donos v obliki obresti.

Depoziti so znani po tem, da:

Predstavljajo varno naložbo za finančna sredstva,
nudijo prilagodljivo ročnost glede na potrebe stranke,
se obresti izplačujejo po dogovorjenih pogojih,
so vključeni v sistem jamstva vlog, ki ga upravlja Banka Slovenije.

Vrste depozitov

Depoziti in obrestne mere zanje se razlikujejo glede na dobo vezave:

Kratkoročni depoziti (sklenitev za obdobje do enega leta),
dolgoročni depoziti (sklenitev za obdobje, daljše od enega leta).

Prednosti depozitov

Depoziti imajo več prednosti, ki jih naredijo privlačne za varčevalce. Ena izmed glavnih prednosti je visoka varnost, saj so sredstva do določene višine zavarovana v okviru sistema jamstva za vloge, ki ga upravlja Banka Slovenije, kar pomeni, da so prihranki zaščiteni tudi v primeru stečaja banke.

Poleg tega depoziti s fiksno obrestno mero nudijo predvidljivost, saj že vnaprej veste, koliko boste zaslužili ob koncu obdobja, kar omogoča boljše načrtovanje osebnih financ.
Depoziti tudi nimajo stroškov vodenja, zaradi česar so stroškovno učinkovita izbira za shranjevanje denarja.

Kdaj se odločiti za depozit?

Depozit je prava izbira za vas, če vam je pomembna varnost vaših prihrankov in se lahko določen čas (vsaj en mesec ali več) odrečete dostopu do presežnih sredstev. Že pred sklenitvijo depozita se morate namreč odločiti, za kako dolgo boste vezali svoja sredstva. Svojo finančno pripravljenost vam pomaga oceniti tudi orodje Fit finance, ki vam omogoča boljše razumevanje vaših finančnih potreb in ciljev. Pri izbiri najprimernejšega depozita si lahko pomagate z informativnim izračunom. S podrobnostmi in nasveti vam pomagamo tudi mi. Odločitev bo enostavnejša.

Višina obresti, ki jih boste prejeli, je vnaprej določena in običajno višja za daljše obdobje vezave. Po izteku vezave lahko depozit podaljšate ali pa dvignete privarčevana sredstva.

Kako delujejo depoziti?

Delovanje depozitov je precej preprosto. Ko položite denar na depozit, banka ta sredstva uporablja za posojila in naložbe, s čimer ustvarja dobiček. V zameno za uporabo vaših sredstev vam banka plača fiksne obresti.

Kakšne so obrestne mere depozitov?

Obrestne mere depozitov so odvisne od širših ekonomskih in gospodarskih dejavnikov, kot so gospodarska rast, stopnja inflacije, monetarna politika posamezne države in Evropske unije ter politika posamezne banke.

Obrestne mere se skozi leto spreminjajo. Spremenjene obrestne mere veljajo za novo sklenjene depozite, sklenjene od začetka veljave spremenjene obrestne mere dalje. Za obstoječe depozite velja pogodbena obrestna mera, določena na dan sklenitve pogodbe.

V Sloveniji so spremembe obrestnih mer običajno skladne s spremembami v drugih državah evroobmočja, saj evropske banke postopoma prilagajajo svoje obrestne mere glede na spremembe ključnih obrestnih mer Evropske centralne banke (ECB).

Banka obračunava obresti z uporabo navadnega obrestovanja.
Pri navadnem obrestovanju se obresti obračunajo samo enkrat ob koncu obrestnega obdobja na začetno glavnico. To pomeni, da se prihranki ob vsakem obdobju povečajo za enak znesek, kar povzroči linearno rast vrednosti depozita skozi celotno obdobje varčevanja.

Obdavčitev obresti od bančnih depozitov

Obresti od denarnih depozitov so po zakonu obdavčene. Za dolgoročne depozite, sklenjene za daljšo dobo od enega leta, lahko davčni rezident Slovenije uveljavlja razmejitev obresti, kar pomeni, da bodo obresti, ki bodo obračunane za posamezno koledarsko/davčno leto, finančni upravi poročane, kot da so izplačane. Varčevalec/deponent je s tem za vsako leto sproti zavezan za morebitno plačilo davka na obresti, ki so bile obračunane oz. dosežene v obdobju davčnega leta. Zavezanec za dohodnino je fizična oseba (tudi mladoletna), na katero se glasi pogodba.

Odločitev o uveljavljanju tega določila varčevalec sporoči banki ob sklenitvi pogodbe, lahko pa tudi kasneje, vendar pa najkasneje do zaključka koledarskega/davčnega leta, v katerem je bila pogodba za depozit sklenjena. Odločitev o (ne)uveljavljanju velja do poteka pogodbe o vezavi depozita.

Izberite pravi depozit zase

Pri izbiri pravega depozita je pomembno, da upoštevate:

Vaše finančne cilje: Kakšen cilj želite doseči z depozitom?
Obrestno mero: Izberite tisto, ki ponuja najboljši donos glede na vaše cilje in obdobje varčevanja.
Rok vezave: Koliko časa lahko brez težav vežete svoja sredstva? Če pričakujete, da boste potrebovali dostop do denarja v kratkem času, se odločite za kratkoročni depozit.
Pri izbiri najprimernejšega depozita si pomagajte z informativnim izračunom.

Sklenite depozit Gorenjske banke

Ste se odločili, da presežna sredstva na svojem bančnem računu vežete? Pri Gorenjski banki lahko depozit hitro in enostavno sklenete preko spletne banke, ta pa ponuja tudi temeljit pregled nad depozitom, neodvisno od časa ter lokacije. Depozit lahko sklenete tudi v eni od poslovalnic Gorenjske banke z osebnim dokumentom in davčno številko.

Dodatni razlogi, zakaj je dobro depozit skleniti pri Gorenjski banki:

Z vezavo sredstev pridobite eno izmed najvarnejših in najmanj tveganih naložb.
Obrestna mera se obračunava na osnovi vsakokrat veljavne tarife obrestnih mer.

Sklenite klasični depozit Gorenjske banke:

namenjen je varčevalcem s prostimi sredstvi, ki želijo sebi ali svojim bližnjim izboljšati prihodnji standard,
skleniti ga je mogoče v domači valuti (EUR) ali tuji valuti (USD),
časovno obdobje, znotraj katerega stranka ne more prosto razpolagati s sredstvi, za kar prejme višjo obrestno mero v primerjavi z vpoglednimi vlogami, določa pogodbeni dogovor med banko in stranko,
odplačilna vloga za kratkoročne vezane vloge znaša od 31 do 365 dni oziroma za dolgoročne vezane vloge od 13 od 35 mesecev,
sklenitev poteka brez stroškov, pri čemer mora minimalni znesek vezave znašati vsaj 250 eur (oz. 200 USD za depozit v valuti USD).